Bunq, la neobanca olandese, ha raccolto $ 111 milioni con una valutazione fissa di $ 1,8 miliardi per entrare negli Stati Uniti

Il lavoro a distanza e i nomadi digitali sono diventati due aspetti molto importanti del mondo del lavoro durante la pandemia, facendo luce sui milioni di persone che vivono in un paese ma guadagnano in un altro.
Ora, una startup che sta costruendo servizi finanziari rivolti a quel gruppo demografico sta annunciando alcuni finanziamenti per la crescita per espandere la propria attività.
Bunq, una startup olandese che fornisce servizi bancari, di risparmio, pagamenti, carte e altri servizi ai consumatori con un focus sulle persone che potrebbero aver bisogno di tali servizi in più di un paese in tutta Europa, ha raccolto 100 milioni di euro in finanziamenti azionari ($ 111 milioni ai tassi odierni), 44,5 milioni di euro che hanno appena chiuso oggi e 55,5 milioni di euro precedentemente non resi noti all'inizio di quest'anno.
L'investimento viene effettuato come un "giro interno" da precedenti sostenitori, in particolare Pollen Street Capital, Raymond Kasiman e il fondatore e CEO Ali Niknam.
Il round sta arrivando a una valutazione di 1,65 miliardi di euro (1,8 miliardi di dollari oggi; 1,9 miliardi di dollari nel 2021), esattamente la stessa valutazione che aveva la neobanca nel 2021 quando ha raccolto 228 milioni di dollari dagli stessi investitori.
Quel round è stato il primo e l'ultimo investimento esterno e quindi la valutazione della valutazione che Bunq avesse mai preso.
Precedentemente la startup è stata sostenuta dallo stesso Niknam, che ha investito milioni dopo essere stato un imprenditore per la terza volta – mi ha descritto Bunq come "il mio terzo unicorno" in un'intervista di oggi – e ha detto che oggi possiede ancora circa il 90% della società.
Il piano sarà quello di utilizzare i finanziamenti per continuare ad espandere l'attività di Bunq.
La società ha attualmente 9 milioni di clienti, contro i 5,4 milioni di un anno fa, e ha 4,5 miliardi di euro di depositi da clientela (contro 1 miliardo di due anni fa).
La maggior parte dei suoi clienti si trova in Europa, ma Niknam ha affermato di vedere un'opportunità grande negli Stati Uniti come nel suo territorio nazionale.
Nell'aprile di quest'anno ha iniziato il processo per ottenere una licenza bancaria ordinata lì.
Il suo scopo inizialmente sarà quello di prendere di mira i vari espatriati dall'Europa che si sono trasferiti negli Stati Uniti ma hanno ancora radici in Europa.
"Ho sperimentato quanto siano complicate le cose negli Stati Uniti", ha detto.
"Non puoi sopravvivere senza un conto bancario, ma ottenerne uno senza un codice fiscale statunitense [o una storia creditizia lì] può essere incredibilmente difficile." Allo stesso modo, ritiene che offrire servizi ai residenti negli Stati Uniti che si sono trasferiti all'estero in Europa rappresenti un'altra opportunità molto più semplice rispetto all'apertura di conti bancari locali.
La valutazione piatta della società e il round interno parlano della pressione che continuiamo a vedere nel mercato di rischio, con coloro che sollevano round di crescita più ampi che trovano particolarmente difficile raccogliere fondi e farlo a valutazioni elevate.
"Il nostro primo round è stato al culmine del mercato, quindi mentre siamo cresciuti considerevolmente, il mercato è sceso", ha detto Niknam.
"Ma siamo stati perfettamente a nostro agio nel mantenere la valutazione che abbiamo ora".
Ha descritto l'azienda come "sana e sostenibile": bunq è stata redditizia dal punto di vista operativo negli ultimi due anni, ha affermato – basandosi principalmente su un modello in cui gli utenti non pagano commissioni elevate per effettuare trasferimenti e altre transazioni oltre confine, ma tramite canoni di abbonamento mensili per i loro conti su una serie di livelli – e il piano aziendale e le proiezioni che hanno è che l'intera azienda sia "redditizia redditizia, con soldi in banca e tutto il resto" entro la fine di quest'anno.
Sano e sostenibile sono le parole chiave per Bunq.
Fondata sulla scia della crisi finanziaria, Niknam ha visto l'opportunità, nel 2012, di costruire una nuova banca che, secondo lui, era più "durevole" e costruita per fornire servizi di cui i consumatori avevano davvero bisogno.
Con più tendenze che puntano a persone che viaggiano e lavorano attraverso linee internazionali – i "nomadi digitali" sono decisamente antecedenti al Covid-19 – e le banche tradizionali non sono davvero all'altezza della sfida per affrontarlo in modo conveniente, è stato un segnale per lui provare a costruire qualcosa che potesse.
Il nome Bunq non ha un significato particolare come gergo, ma da quello che ho capito, a Niknam è piaciuto perché quando è disegnato con una "b" minuscola nel suo logo (bunq), si legge allo stesso modo con il lato destro rivolto verso l'alto o capovolto, una metafora di come la banca mira a essere utilizzabile dalle persone indipendentemente da dove si trovino.
E "bunk" suona un po' come "bank".
In particolare, ha affermato che circa il 65% di tutti i conti correnti presso Bunq sono conti primari, il che significa che questi sono i conti di deposito primari per questi clienti.
Avere un buon numero di conti primari in proporzione all'attività rimane un'area sfuggente per molte neobanche, che non solo rappresentano ancora la minoranza di tutti i conti correnti a livello globale, ma sono spesso utilizzati come conti "secondari" in cui le persone depositano denaro dopo che è stato versato su conti correnti.