Clair rilancia, Deel difende le accuse e Mercury condivide i dati sulla crescita post-SVB

È stata una settimana breve e ciò si è riflesso nella quantità di notizie che abbiamo coperto nel settore fintech la scorsa settimana.
Ma c'era ancora molto di cui parlare, incluso l'aumento di Clair, alcune accuse contro Deel e numeri esclusivi sulla crescita post-SVB condivisi dalla startup di servizi bancari Mercury.
Aumenta la retribuzione su richiesta Circa l'82% delle persone sono considerate lavoratori in prima linea che lavorano a turni e sono probabilmente pagate a ore.
La pandemia globale ha fatto luce su questi lavoratori quando la loro stanchezza e il loro esaurimento hanno portato a "Le grandi dimissioni" di centinaia di migliaia di lavoratori che hanno lasciato il lavoro dopo essersi sentiti mancati di rispetto da datori di lavoro e clienti, oltre a sentire che non stavano guadagnando abbastanza , secondo uno studio di Pew Research.
Ciò ha spinto il settore tecnologico, e successivamente il mercato dei capitali di rischio, a creare soluzioni moderne per aiutare i datori di lavoro a offrire ai propri dipendenti la migliore esperienza possibile e migliorare la fidelizzazione.
Gran parte delle prime soluzioni si concentravano sulla produttività e sulla comunicazione: considera Flip, Blink, AskNicely, Salt Labs e Snapshift.
Più di recente, abbiamo visto le startup attrarre alcuni solidi finanziamenti VC per offerte di pagamento su richiesta per i lavoratori: Rain, DailyPay e Minu per citarne alcuni.
L'ultima è Clair, che ha raccolto 25 milioni di dollari in finanziamenti azionari per il suo approccio ad aiutare i lavoratori a essere pagati dopo aver completato un turno.
La società ha anche annunciato 150 milioni di dollari come parte di un nuovo programma di prestiti al consumo della banca partner Pathward, che detiene i conti assicurati dalla FDIC per Clair e fornisce gli anticipi salariali ai lavoratori in prima linea.
Ciò che rende Clair più avvincente dei suoi concorrenti, spiega il co-fondatore e CEO Nico Simko, è che invece di assumersi il rischio di anticipo salariale, Pathward lo fa.
"Siamo il primo fornitore che si è rivolto a una banca e l'ha convinta a fare quegli anticipi, fondamentalmente come microprestiti, prestiti da $ 50", ha detto Simko.
“La maggior parte delle società di pagamento on-demand in fase iniziale sono quelle che anticipano i fondi.
Convincere una banca a farlo, dà certezza normativa ai nostri partner e consumatori perché c'è una banca nazionale che lo sostiene".
Clair sta già lavorando con 10.000 datori di lavoro; tuttavia, la Camera di commercio degli Stati Uniti ha recentemente riferito che le industrie, tra cui sanità, alloggio e cibo, continuano ad avere un numero elevato di posti di lavoro, quindi è probabile che anche la necessità di benefici per i dipendenti come questi cresca.
— Aggiornamento di Christine Maza Il 28 giugno ho scritto di Maza, una società fintech che afferma di aiutare gli immigrati privi di documenti ad accedere al sistema finanziario statunitense fornendo loro un numero di identificazione fiscale individuale (ITIN) e servizi bancari.
Pochi giorni dopo la pubblicazione di quell'articolo, il collega appassionato di fintech Jason Mikula ha pubblicato una newsletter contestando alcune delle affermazioni di Maza.
Abbiamo contattato un paio di organizzazioni incentrate sugli immigrati, ma sfortunatamente non abbiamo avuto risposta.
Ma abbiamo avuto notizie da Maza in merito alle accuse di Mikula.
Ecco cosa ha scritto via e-mail il co-fondatore e CEO di Maza, Luciano Arango: Ci scusiamo per il fatto che il nostro sito Web includeva un linguaggio poco chiaro e obsoleto, che è stato tutto corretto.
In effetti, la nostra banca ce ne aveva già informato, ma sfortunatamente non abbiamo apportato le modifiche immediatamente a causa di un problema di comunicazione interno di Maza.
Tutti gli aggiornamenti sono stati ora effettuati e da allora abbiamo messo in atto nuove procedure per garantire che sviste come questa non si ripetano.
Inoltre, ha aggiunto che Maza ha aggiornato il suo sito Web e la sua app per ulteriore chiarezza sull'idoneità e la conformità: Ammissibilità: i servizi di Maza sono sempre stati disponibili per tutti i residenti negli Stati Uniti che possono fornire la documentazione adeguata per verificare la propria identità.
Abbiamo aggiornato i nostri termini e le nostre informative per renderlo più chiaro.
Abbiamo sempre cercato di fornire una vasta gamma di informazioni ai nostri clienti in merito allo scopo di un ITIN, inclusi tutti i vantaggi e le limitazioni per ottenerne uno.
Conformità: da allora sono stati aggiornati anche gli usi di determinati loghi e linguaggi nei materiali di marketing di Maza.
I depositi dei clienti Maza sono detenuti dal nostro partner bancario, Blue Ridge Bank, NA per poter beneficiare dell'assicurazione FDIC, e i numeri di identificazione fiscale individuale (ITIN) che forniamo ai clienti sono emessi da un agente di accettazione certificato dall'IRS.
Arango ha anche affermato di voler affrontare alcuni argomenti sollevati nella newsletter di Mikula, che Maza considerava "errati o incompleti": BaaS: Come ho affermato durante l'intervista, Maza non è una banca, come è stato descritto accuratamente nel pezzo di TechCrunch.
ITINS in scadenza: la newsletter afferma che Maza non chiarisce che gli ITIN degli utenti scadranno se non li utilizzano per presentare le dichiarazioni dei redditi.
Questo non è esatto.
Maza informa i clienti della scadenza del loro ITIN.
Addebiti mensili: la newsletter affermava che Maza addebita un canone mensile, il che non è corretto.
Le informazioni a cui si fa riferimento nella newsletter facevano parte di un primo test di modelli di reddito alternativi che non sono mai stati messi in pratica e nessun cliente è mai stato addebitato per i servizi di Maza in questo modo.
Per essere chiari, Maza ha affermato di offrire gratuitamente la parte bancaria (conto corrente, carta di debito) dei suoi servizi senza canone mensile.
Esiste un servizio separato per gli ITIN, in cui Maza addebita $ 150 all'anno per ottenere l'ITIN e quindi rinnovarlo.
Arango ha sottolineato che “[o]ne può essere un cliente bancario per tutta la vita e *mai* decidere di ottenere un ITIN.
Lui/lei, in tal caso, *non* pagherà mai una quota annuale di $150.
Al contrario, ci si può registrare al servizio ITIN di Maza e non avere alcun interesse per la componente bancaria.
Pagherebbe la quota annuale di $ 150 e si impegnerebbe con il prodotto bancario gratuito se lo desidera (proprio come un utente non ITIN)." La società ha anche affermato di non commercializzare specificamente ai clienti in base al loro stato di documentazione, osservando che "tutti i cittadini statunitensi possono presentare domanda, compresi quelli che necessitano di un ITIN perché non possono ottenere un SSN".
— Mary Ann Weekly News Come riportato da Mary Ann: “La scorsa settimana, il senatore Steve Padilla (D-San Diego) ha inviato una lettera a Stewart Knox, segretario del lavoro della California, sostenendo che il decacorno delle risorse umane Deel, diventato fintech, ha assunto centinaia di dipendenti ma li ha classificati come imprenditori indipendenti.
In tal modo, ha accusato il senatore Padilla, Deel “sta effettivamente negando loro l'intera gamma di benefici per l'occupazione e la sicurezza sociale e le tutele del lavoro a cui hanno diritto, tra cui assistenza sanitaria, pensione, assicurazione contro la disoccupazione, indennità dei lavoratori, contrattazione collettiva e retribuzione degli straordinari.
" Inoltre, il senatore Padilla ha affermato che Deel "sembra" consigliare ai propri clienti (che includono artisti del calibro di Nike, Subway, Reebok, Forever 21 e Klarna) "di classificare erroneamente i propri dipendenti ed evadere le tasse in California", oltre a evitare pagamento dei benefici ai dipendenti.
Deel ha negato le accuse, affermando che erano "completamente inventate e rigurgitate da vecchie notizie, molto probabilmente basate su dicerie della concorrenza".
Knox ha risposto che il suo ufficio avrebbe esaminato le informazioni fornite da Padilla e "seguito" le loro scoperte.
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Come riportato da Rita Liao: "La repressione normativa che ha scosso l'industria fintech cinese dalla fine del 2020 sembra volgere al termine con l'imposizione di pesanti multe ai due giganti dei pagamenti digitali del paese: Tencent e Alibaba".
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Mary Ann ha intervistato il CEO e co-fondatore di Mercury Immad Akhund sulla recente ondata di clienti della società fintech (ha condiviso esclusivamente i nuovi dati sulla crescita dei clienti) in seguito al crollo di SVB, di cui puoi leggere qui.
Puoi anche saperne di più su quella crescita e sui consigli di Immad su come le startup possono evitare di "cadere in una spirale mortale delle startup" nel podcast qui sotto.
Sapevi che Immad ha sostenuto oltre 300 startup, tra cui Airtable, Rappi, Substack, Deel e Jasper.AI, come angel investor?? Nemmeno noi! Come riportato da Harri Weber, ICYMI: “Quattro anni dopo aver collaborato con Apple per il lancio della Apple Card, Goldman Sachs potrebbe guardare alle uscite.
Il Wall Street Journal ha riferito che Goldman sta "cercando una via d'uscita" dal suo accordo di alto profilo con Apple, che recentemente si è ampliato per includere conti di risparmio per i titolari di Apple Card.
La società di investment banking è apparentemente in trattativa per trasferire la partnership ad American Express, ha aggiunto il rapporto WSJ, ma finora nulla sembra essere scolpito nella pietra, né è chiaro se Apple sosterrà il passaggio di consegne.
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Crediti immagine: Bryce Durbin Clair rilancia, Deel difende le accuse e Mercury condivide i dati sulla crescita post-SVB di Christine Hall originariamente pubblicati su TechCrunch