FedNow potrebbe finalmente essere attivo, ma sarà troppo costoso da adottare per le aziende?

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È stata una settimana piena di eventi nel mondo fintech, con il lancio di FedNow, l'ex CEO di fintech Bolt – e la società stessa – citata in giudizio dalla Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti e molto altro.
Approfondiamo qui.
Era ora La scorsa settimana, il sistema di pagamento istantaneo del governo degli Stati Uniti, FedNow Service, è finalmente entrato in funzione.
FedNow è un'infrastruttura di pagamento istantaneo per il trasferimento di denaro che promette di essere un binario di pagamento più veloce per gli istituti finanziari, offrendo accesso immediato ai fondi indipendentemente dal giorno o dall'ora.
Come sai, questo è enorme perché le banche non sono tradizionalmente aperte 24 ore su 24, 7 giorni su 7 o ti consentono di ricevere denaro e utilizzarlo lo stesso giorno.
È anche qualcosa su cui gli Stati Uniti sono stati considerati "dietro" alla luce, anche se altri paesi hanno già da tempo servizi simili, tra cui Brasile, India, Regno Unito e Unione Europea.
Infatti, aneddoticamente, sentiamo che in Brasile, il sistema simile del paese, Pix, è così comune che le persone lo usano persino sulle carte di credito per pagare i venditori ambulanti.
E ci sono anche dati a sostegno di questo.
Abbiamo fatto un'analisi approfondita di ciò che il tanto atteso lancio del servizio potrebbe significare per gli Stati Uniti venerdì.
Ma una cosa che non abbiamo toccato: come le banche scelgono di valutare FedNow per i loro clienti e come ciò potrebbe influire sulla rapidità con cui viene adottato.
Via e-mail, Adam Shapiro, partner della società di consulenza e investimento di servizi finanziari Klaros Group, ha osservato che la Fed addebita alle banche circa 4 centesimi per un pagamento FedNow, rispetto a meno di mezzo centesimo per un pagamento ACH.
Tuttavia, ha aggiunto, le banche sono libere di addebitare ai clienti ciò che desiderano per questi pagamenti.
Pertanto, secondo Shapiro, "i clienti aziendali che stanno decidendo quale utilizzare potrebbero essere scoraggiati se le banche rendessero FedNow molto più costoso di ACH".
Ha aggiunto: “Un'azienda può essere disposta a pagare 3,5 centesimi per ottenere denaro da qualcuno più velocemente, ma traccia la linea a pagare 25 centesimi.
Inoltre, il modo in cui viene gestita la frode e dove cade la responsabilità se qualcosa va storto influenzerà l'adozione.
Notizie settimanali Christine ha riferito del fatto che una lettera scritta ad aprile da un avvocato che rappresenta gli investitori di Bolt ha affermato che la SEC stava indagando sulla violazione delle leggi federali sui titoli in relazione alle dichiarazioni rese quando Bolt stava raccogliendo fondi nel 2021.
La lettera è stata inviata al consiglio generale di Bolt come parte di una missione conoscitiva.
Secondo una lettera citata da The Information, Brian Reinken di WestCap Management e Arjun Sethi di Tribe Capital Management, investitori rispettivamente nei round di serie C e B di Bolt, hanno chiesto di esaminare i registri della società, sostenendo che l'ex CEO Ryan Breslow avrebbe "ingannato" gli investitori durante la raccolta fondi per il round di serie E da 355 milioni di dollari della società.
Ricorderai che Breslow si era dimesso dal suo ruolo di CEO nel gennaio del 2022.
Mary Ann ha collaborato con Rebecca Szkutak per esaminare fino a che punto sono diminuite le valutazioni fintech dai tempi d'oro del boom del venture capital (vedi grafico sotto).
Non sorprende che le valutazioni per la maggior parte delle società fintech più quotate siano in calo, con tre eccezioni degne di nota, che operano tutte nello stesso spazio.
Hanno esaminato le valutazioni basate sull'attività azionaria secondaria (come analizzato da Notice.co), che alcuni sostengono potrebbe essere un riflesso più accurato del valore di un'azienda rispetto alle valutazioni pubbliche al momento di una raccolta fondi.
Hanno anche parlato con alcuni esperti del settore per avere un'idea di cosa ci aspetta.
Dai un'occhiata qui: le valutazioni di Fintech sono diminuite.
Dove vanno da qui? (TC+) Alex Wilhelm e Anna Heim di TC hanno fatto un tuffo nel mondo dell'insurtech per TechCrunch+, osservando che mentre alcuni settori sono stati in grado di superare la gobba delle valutazioni gonfiate dal 2021, questo settore non sembrava essere uno di loro.
Tanto che un rapporto l'ha definita la "morte dell'insurtech 1.0".
Alex e Anna esaminano come sono andate le startup globali e se ci sono segnali che questo settore possa davvero riprendersi.
(TC +) Il giornalista Dominic-Madori Davis ha scritto delle conseguenze di un'acquisizione che coinvolge la neobanca Greenwood, che si rivolge a clienti neri e latini, e The Gathering Spot, un club di networking con interessi simili.
Come vedrai, tutto stava andando bene…
fino a quando non è andata così.
Ora ci sono sentimenti aspri e una causa.
Sebbene nessuna delle parti abbia commentato, Dominic-Madori spiega in dettaglio cosa è andato storto.
Il dibattito sul fatto che le neobanche focalizzate sulla nicchia alla fine si dimostreranno vincenti continua mentre Daylight, un'altra neobanca focalizzata sulla comunità LGBTQ+, ha recentemente chiuso.
Prepara il palmo della mano! La giornalista Sarah Perez ha coperto la tecnologia di pagamento tramite scansione del palmo di Amazon in arrivo in tutti i 500 negozi Whole Foods di proprietà di Amazon entro la fine dell'anno.
Ecco come funziona: utilizzando un sistema di pagamento biometrico, i clienti passano il palmo della mano sopra un dispositivo di lettura che identifica la firma palmare univoca dell'individuo e la associa alla carta di pagamento del cliente in archivio per addebitare i propri acquisti.
Non preoccuparti, i dati del tuo palmo non sono condivisi.
Le procedure mediche spesso comportano una complicata rete di fatture e pagamenti che possono durare mesi o addirittura anni dopo.
Io (Christine) personalmente mi sono inseguito da un'agenzia di riscossione per un test delle urine da $ 50 (avevo 21 anni e non lo sapevo), quindi posso immaginare com'è per qualcuno che deve migliaia di dollari in spese mediche.
Questa settimana ho scritto di Collectly, un'azienda che ha sviluppato interfacce proprietarie che si integrano con le cartelle cliniche elettroniche e il software di gestione delle pratiche per facilitare le operazioni di fatturazione dei pazienti.
Semplificando i pagamenti, l'azienda sostiene che i clienti delle aziende mediche sono stati, in media, in grado di aumentare del 75% le raccolte dei pazienti per i partner del gruppo medico, riducendo i "giorni di vendita in sospeso" a 12 giorni da 60 a 90 giorni.
Sebbene i clienti di Collectly siano gli studi medici, mi piace pensare che la digitalizzazione delle fatture mediche sia qualcosa che possa aiutare anche i pazienti.
Chi non vorrebbe un modo con un clic per accedere e pagare tutte le fatture associate a una procedura? CB Insights ha pubblicato il suo Q2 State of Fintech Report la scorsa settimana e, non sorprende, i finanziamenti globali nello spazio sono diminuiti, scendendo di quasi la metà a $ 7,8 miliardi, il livello più basso dal 2017.
Ma almeno una regione non ha avuto un brutto trimestre.
Riesci a indovinare quale fosse? Nel frattempo, i pagamenti, che storicamente sono stati i beniamini dello spazio fintech, non hanno avuto tre mesi eccezionali.
Leggi di più qui.
Visa e Mastercard sono state oggetto di una causa antitrust da parte della società fintech Block.
In una causa intentata il 14 luglio presso il tribunale distrettuale degli Stati Uniti per il distretto orientale di New York, Block sostiene che i due giganti delle carte di credito "hanno cospirato per sovraccaricare enormemente la piattaforma di pagamento Square, causando prezzi al dettaglio più elevati pagati dai consumatori", gonfiando le commissioni interbancarie come un modo per mantenere la quota di mercato, secondo un rapporto di Bloomberg.
Il gigante della tecnologia Apple alla fine di marzo ha finalmente lanciato il suo servizio Apple Pay Later, che consente agli utenti di suddividere il costo di un acquisto Apple Pay in quattro pagamenti uguali nell'arco di sei settimane senza interessi o penali per il ritardo.
La mossa ha messo Apple in diretta concorrenza con artisti del calibro di Affirm, PayPal e Klarna.
Come sta andando finora? Beh, secondo JD Power, dannatamente buono.
Un recente rapporto ha rilevato che circa un quinto dei clienti BNPL (acquista ora, paga dopo) ha dichiarato di aver utilizzato Apple Pay Later nei primi tre mesi.
Inoltre, il rapporto ha anche rivelato che Apple ha “una base di utenti potenzialmente più stabile e sostenibile rispetto ai concorrenti.
E oltre a ciò, i dati suggeriscono che potrebbe attrarre utenti BNPL per la prima volta che altrimenti non potrebbero considerare BNPL come un'opzione.
Tutto ciò ha portato JD Power a concludere: "Non ci sono garanzie, ma Apple Pay Later ha molto da offrire – [questa] è una cosa carina da avere in generale, e specialmente quando la stessa Apple si sta immergendo ulteriormente nei servizi finanziari".
Crediti immagine: Miranda Halpern / TechCrunch Altri titoli Daffy for Work è un tipo di "401 (k) di beneficenza" che potrebbe sbloccare miliardi per gli enti di beneficenza statunitensi Sundae ha deciso di costruire un modo più gentile per acquistare case fatiscenti (TechCrunch ha riportato qui l'aumento del 2021 della società).
ex si unisce a Brex per espandere la presenza internazionale Finanziamenti e fusioni visti su TechCrunch Thunes raccoglie 72 milioni di dollari a una valutazione di oltre 900 milioni di dollari per espandere la sua piattaforma di pagamento B2B transfrontaliera Karat, una startup che crea strumenti finanziari per i creatori di contenuti, raccoglie 70 milioni di dollari Cognaize raccoglie 18 milioni di dollari per costruire un LLM migliore per il settore finanziario, uno che mantenga gli esseri umani nel giro Fintech egiziano Flash Visto altrove Anduin, che potenzia le relazioni con gli investitori nei mercati privati, annuncia $ 15M Series B Nav acquisisce Tillful per accelerare lo sviluppo della piattaforma dati Do you Mynd? Invesco Real Estate investe altri 20 milioni di dollari nella piattaforma SFR.
(Leggi la precedente copertura di Mynd da parte di TechCrunch.) Portrait Analytics raccoglie 7 milioni di dollari per il lancio della piattaforma di ricerca sull'intelligenza artificiale KASO raccoglie 10,5 milioni di dollari in finanziamenti iniziali, ha lanciato un verticale fintech offrendo pagamenti e termini di credito estesi ai ristoranti Piattaforma di raccolta pagamenti Colleen AI raccoglie 3,5 milioni dollari in finanziamenti iniziali in serie Unisciti a noi a TechCrunch Disrupt 2023 a San Francisco questo settembre mentre esploriamo l'impatto del fintech sul nostro mondo oggi.
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Crediti immagine: Bryce Durbin