Plaid svela una nuova rete di collaborazione volta a condividere l'intelligence sulle frodi

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La startup Fintech Plaid ha iniziato come azienda che collega i conti bancari dei consumatori alle applicazioni finanziarie, ma da allora ha gradualmente ampliato le sue offerte per offrire un'esperienza di onboarding più completa.
E oggi, Plaid annuncia ancora più nuove versioni di prodotti che spostano l'azienda in una direzione completamente nuova, contribuendo anche a diversificare i suoi flussi di entrate.
In cima a tutto ciò c'è Beacon, che descrive come una "rete antifrode collaborativa che consente alle istituzioni finanziarie e alle società fintech di condividere informazioni critiche sulle frodi tramite API attraverso Plaid".
Plaid lancia oggi Beacon con 10 membri fondatori, tra cui Tally, Credit Genie, Veridian Credit Union e Promise Finance.
La sua argomentazione sulla necessità di una tale rete è che le banche oggi hanno già accesso a reti condivise di intelligence sulle frodi, ma la maggior parte delle aziende non ha accesso agli stessi tipi di strumenti.
"L'idea alla base di Beacon è che la stragrande maggioranza delle frodi che una fintech vede, è stata già vista da un'altra fintech", ha detto a TechCrunch Alain Meier, ex CEO di Cognito e attuale capo dell'identità di Plaid, in un'intervista a TechCrunch.
"Quindi, in sostanza, ciò significa che tutti stanno ricostruendo gli stessi meccanismi antifrode per cercare di catturare quella che spesso è esattamente la stessa frode, il che significa che c'è molto denaro sprecato e c'è molto tempo sprecato".
Beacon rappresenta lo sforzo di Plaid di offrire alle fintech un modo per segnalare reciprocamente i casi di frode.
I membri partecipanti della rete contribuiranno segnalando a Plaid casi di frode, inclusi furti, furti sintetici e sottrazioni di account.
Da lì, possono quindi esaminare nuove iscrizioni o utenti rispetto alla rete Beacon per rilevare se un'identità specifica è stata associata a frode su altre piattaforme basate su Plaid o già all'interno della propria organizzazione.
Ad esempio, una fintech può condividere che una particolare identità rubata è stata appena utilizzata per registrarsi per uno dei propri account.
Quando la stessa identità rubata viene utilizzata per iscriversi a un'altra fintech, l'azienda è in grado di "esaminare correttamente la transazione, proteggere l'azienda e i consumatori associati a tale identità", ha affermato Meier.
Crediti immagine: Plaid Beacon è ora disponibile per fintech e istituti finanziari di tutte le dimensioni e per gli oltre 8.000 clienti di Plaid.
Un'azienda pagherà Plaid per diventare un membro della rete.
L'obiettivo della nuova offerta è duplice, secondo Meier.
"Uno, è aiutare le aziende a trovare in modo più efficiente e accurato le frodi che si verificano nei loro sistemi e impedire che si verifichi questa reazione a catena di spostamento tra diverse fintech", ha affermato.
"E poi, in secondo luogo, vogliamo anche offrire ai consumatori un meccanismo attraverso il quale sono in grado di proteggere la propria identità".
È anche significativo, secondo Plaid, considerando che le autorità di regolamentazione stanno dando un maggiore controllo alle fintech, nel tentativo di assicurarsi che stiano "aderendo agli stessi livelli di sicurezza e conformità che le banche hanno da molti anni".
Plaid ha trascorso circa un anno a sviluppare il prodotto, che Meier ha riconosciuto come "un prodotto molto difficile da lanciare".
Quando si tratta di mitigare il proprio rischio, Plaid afferma che sta gestendo la rete con lo stesso obiettivo di proteggere le informazioni sensibili nello stesso modo in cui funziona per proteggere i dati dei conti finanziari.
Beacon, afferma, non condivide le informazioni di identificazione personale con le società partecipanti, solo se le informazioni sull'identità che stanno esaminando sono state associate a frodi su altre piattaforme.
La società sottolinea inoltre che non viene utilizzato per prendere decisioni, osservando che "quello che fa Beacon è offrire ai clienti un ulteriore livello di intelligence sulle frodi che i clienti possono quindi utilizzare per eseguire verifiche intensificate o altri controlli di sicurezza".
La società ha anche annunciato la scorsa settimana una nuova funzionalità chiamata Remember Me, che consente a un utente che ha completato la verifica della propria identità di aderire e di ricordare la propria identità la prossima volta che viene richiesta la verifica.
Nel gennaio del 2022, ha acquisito Cognito, che offriva la verifica dell'identità e assistenza per problemi come le regole Know Your Customer (KYC) e i requisiti antiriciclaggio, per $ 250 milioni.
L'azienda è quindi passata a offerte relative a ciò che ha chiamato "ottimizzazione dell'onboarding" e mitigazione del rischio e delle frodi.
Plaid ha spinto anche sul versante dei pagamenti, con prodotti come Transfer e Signal, che consentono rispettivamente il movimento di denaro e la valutazione del rischio del movimento di denaro.
(Ora afferma di analizzare più di $ 2 miliardi di transazioni ogni mese).
"Abbiamo avuto un grande successo con tassi di attacco molto elevati per i nostri nuovi prodotti, quindi in questo momento ci sentiamo bene con la nostra strategia multiprodotto", ha affermato Meier.
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Plaid svela una nuova rete di collaborazione volta a condividere l'intelligence sulle frodi di Mary Ann Azevedo originariamente pubblicata su TechCrunch